Banche Italiane: Classifica Principali, Più Sicure e Grandi

Nonostante le turbolenze che hanno scosso il settore bancario in Europa, le banche italiane restano tra le più solide del continente. A dirlo non sono solo le agenzie di rating: è la BCE stessa, che nel suo rapporto SREP 2024 ha assegnato ai principali istituti italiani alcuni dei requisiti di capitale più contenuti dell’area euro. Dietro i numeri ufficiali si nasconde però una classifica complessa, dove non vince chi fa più notizia, ma chi ha le spalle più large.

Unicredit succursali: 2.251 ·
Intesa Sanpaolo succursali: 2.060 ·
Banco BPM succursali: 1.310 ·
BPER Banca succursali: 1.294 ·
Principali gruppi: UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banco BPM

Quali sono le 10 migliori banche italiane?

Le classifiche sulle “migliori” banche italiane dipendono dal criterio scelto: numero di filiali, solidità finanziaria, raccolta o capitalizzazione di borsa. Nessuna metrica da sola racconta la complessità di un sistema bancario che comprende gruppi da migliaia di miliardi di euro e piccoli istituti regionali con CET1 superiore al 20%.

Criteri di valutazione

Per costruire una classifica credibile si guardano almeno tre indicatori: il P2R (Pillar 2 Requirement) assegnato dalla BCE nel processo SREP, che misura il capitale richiesto a ciascun istituto; il CET1 Ratio, che indica la solidità del patrimonio di base; e la raccolta diretta, che segnala la fiducia dei risparmiatori.

Classifica dettagliata

Secondo il rapporto BCE 2024, Credem guida la classifica nazionale per solidità con un P2R dell’1%, il più basso tra tutti gli istituti italiani — e tra i più bassi d’Europa. A guidare la classifica nazionale è il gruppo Credem, che non solo conquista il primo posto tra gli istituti italiani, ma riesce anche a collocarsi sul podio europeo (QuiFinanza). Banca Mediolanum segue con P2R 1,50%, mentre Intesa Sanpaolo si attesta al 1,65%. Per il quinto anno di fila, fra le banche con il P2R più basso — e quindi fra quelle ritenute più solide — c’è Credem (Sky TG24).

Quali sono le principali banche in Italia?

Il sistema bancario italiano è dominato da un pugno di gruppi che concentrano la maggior parte degli asset, delle filiali e della raccolta. La Banca d’Italia ha identificato per il 2025 sette gruppi come O-SII (Other Significant Institutions), cioè istituti di importanza sistemica a livello nazionale: UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banco BPM, BPER Banca, Mediobanca, ICCREA e BNL (Banca d’Italia). I dati O-SII si basano sulla situazione al 31 dicembre 2023, con una soglia di 300 punti base per l’identificazione.

Gruppi bancari chiave

• UniCredit: 2.251 succursali, capitalizzazione 56,59 miliardi € (2025), O-SII, seconda per raccolta con 411,4 miliardi €
• Intesa Sanpaolo: 2.060 succursali, capitalizzazione 62,23 miliardi € (2025), leader per raccolta con 555,6 miliardi €, O-SII
• Banco BPM: 1.310 succursali, raccolta 132,2 miliardi €, terza per raccolta, O-SII, cedette 620 filiali a BPER nel 2020
• BPER Banca: 1.294 succursali, O-SII, sotto osservazione per possibile fusione con UniCredit

UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banco BPM

Se si guarda alla sola raccolta diretta, Intesa Sanpaolo e UniCredit dominano con un totale combinato di circa 967 miliardi €, pari a quasi il 40% di tutta la raccolta del sistema bancario italiano (TrueNumbers). Banco BPM si posiziona al terzo posto con 132,2 miliardi € di raccolta. Le due big — Intesa e UniCredit — rappresentano da sole più della metà dell’intero segmento.

Quali sono le 10 banche più sicure in Italia?

La sicurezza di una banca si misura primariamente con due strumenti: il P2R assegnato dalla BCE e il CET1 Ratio. Più alto è il CET1 e più basso è il P2R, più una banca è considerata resiliente rispetto a shock economici o crisi di liquidità.

Indicatori di solidità

Secondo la classifica BCE per il 2025, Credem si conferma al vertice con P2R dell’1%, il requisito più basso d’Italia (CreditNews). Seguono Banca Mediolanum (1,50%), Intesa Sanpaolo (1,65%) e Mediobanca (1,82%). UniCredit si colloca al 33° posto in Europa con P2R del 2%. Il sistema bancario italiano nel suo insieme si posiziona tra i più solidi d’Europa grazie al processo SREP annuale della BCE (QuiFinanza).

Banche online sicure

Tra le banche online, FinecoBank si distingue con un CET1 Ratio del 24,3%, tra i più alti del sistema italiano (Vision SCF). Anche Banca Mediolanum, pur essendo prevalentemente digitale, presenta un CET1 del 17,4% nel 2025. Queste banche combinano solidità finanziaria con costi operativi ridotti, permettendo commissioni più competitive.

Qual è la banca più consigliata in Italia?

La risposta dipende dal tipo di cliente: chi cerca sicurezza pura punta a Credem, chi vuole un servizio integrato di risparmio e investimento guarda a Banca Mediolanum, chi preferisce la vicinanza fisica e la dimensione sistemica sceglie Intesa Sanpaolo o UniCredit. Non esiste una risposta universale, ma esistono preferenze chiare among i professionisti del settore.

Banca Mediolanum

Banca Mediolanum si posiziona regolarmente nelle classifiche di consigli per la combinazione di solidità e servizi. Con un P2R BCE dell’1,50%, un CET1 Ratio del 17,4% nel 2025 (Nevist SCF) e una focalizzazione su gestione patrimoniale e polizze vita, la banca rappresenta un punto di riferimento per chi vuole un interlocutore unico per risparmio e investimenti.

Fattori di raccomandazione

Oltre a Banca Mediolanum, Credem e Intesa Sanpaolo ricevono alte raccomandazioni grazie ai rispettivi P2R BCE (Sky TG24). La raccomandazione tiene conto anche del rapporto tra costi di gestione e qualità del servizio: le banche più piccole e ben capitalizzate tendono a offrire condizioni più competitive sui mutui e sui conti correnti.

Per il quinto anno di fila, fra le banche con il P2R più basso — e quindi fra quelle ritenute più solide — c’è Credem. (Sky TG24)

La Banca d’Italia ha identificato per il 2025 sette gruppi bancari — UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banco BPM, BPER Banca, Mediobanca, ICCREA e BNL — come O-SII, istituti di interesse sistemico nazionale. (Banca d’Italia)

Quali sono le banche italiane più grandi?

La grandezza di una banca si può misurare in tre modi: numero di succursali, raccolta totale e capitalizzazione in borsa. Le tre classifiche non coincidono: la banca con più filiali non è necessariamente quella con più risparmi in gestione, e quella con la capitalizzazione più alta non è sempre la più presente sul territorio.

Per succursali

UniCredit guida con 2.251 succursali, seguita da Intesa Sanpaolo con 2.060 e Banco BPM con 1.310 (Tuttitalia). BPER Banca si posiziona quarta con 1.294 filiali. Nel 2022, Intesa Sanpaolo aveva 3.116 succursali, ma dopo la cessione di 620 filiali a BPER nel 2020 la rete si è ridotta (TrueNumbers).

Per capitalizzazione

Intesa Sanpaolo domina la classifica di borsa con 62,23 miliardi € di capitalizzazione, seguita da UniCredit con 56,59 miliardi € (Vision SCF). Mediobanca, con CET1 Ratio del 17,4% nel 2025, si posiziona come una delle banche più capitalizzate in rapporto agli asset (Nevist SCF). Cassa Centrale Banca raggiunge il 24,6% di CET1, il più alto del sistema (Vision SCF).

Confronto tra le principali banche italiane

Otto istituti, quattro metriche: filiali, raccolta, P2R e capitalizzazione. Il confronto evidenzia come non esista una banca vincitrice assoluta: ogni istituto eccelle in dimensioni diverse.

I dati confermano una netta separazione: i grandi gruppi (Intesa, UniCredit) eccellono per presenza territoriale e raccolta; gli istituti più piccoli e specializzati (Credem, Cassa Centrale) brillano per solidità patrimoniale. La differenza tra P2R dell’1% di Credem e il 2% di UniCredit si traduce in un gap di percezione del rischio da parte del supervisore europeo.

Cosa sapere sulle banche italiane

Al di là delle classifiche, il sistema bancario italiano nel 2025 presenta caratteristiche specifiche: sette gruppi O-SII identificati dalla Banca d’Italia, un processo di consolidamento in corso (BPER-Unicredit), e una crescita delle banche digitali che sfidano i big su costi e innovazione. Il consumatore che valuta dove parcheggiare i risparmi o chiedere un mutuo ha oggi più opzioni che mai, ma la scelta corretta dipende sempre dall’obiettivo specifico.

Per chi oggi sta valutando dove affidare i propri risparmi, la scelta tra credere nelle grandi reti o puntare sulla solidità dei piccoli non è philosophica: è una decisione concreta che determina il costo del mutuo, il rendimento del conto e la serenità durante le turbolenze. Le dati dicono che il sistema regge; spetta al singolo cliente decidere se preferisce la sicurezza di un P2R all’1% o la praticità di 2.000 sportelli.